перейти к содержанию

Цифровая идентификация: экспертное мнение

Кэйтлин Синклер
Кэйтлин Синклер
Директор направления разработки решений по противодействию финансовой преступности, London Stock Exchange Group

Традиционные методы установления личности зачастую характеризуются монотонными, неэффективными процессами и не пользуются особой популярностью среди клиентов. По мере того как методы цифровой идентификации получают более широкое распространение, многие связанные с ними проблемы находят решение, однако некоторые остаются. Не так давно компания Refinitiv приняла участие в вебинаре ACAMS, на котором группа экспертов рассмотрела ряд актуальных вопросов, касающихся цифровой идентификации.

  1. Компания Refinitiv приняла участие в недавнем вебинаре, проведенном Ассоциацией сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег (ACAMS). В ходе вебинара группа экспертов рассмотрела некоторые актуальные вопросы, связанные с цифровой идентификацией, включая эволюцию цифровых процессов и влияние поддержки со стороны органов государственной власти на внедрение цифровой идентификации.
  2. На сегодняшний день цифровая валюта — неотъемлемая часть мировой экономики. Это указывает на необходимость изменить методы, применяемые для предотвращения мошенничества и отмывания денег, а также на серьезную потребность в разработке надежных решений цифровой идентификации.
  3. В прошлом цифровые каналы были предпочтительным, но не обязательным способом привлечения и обслуживания клиентов, однако теперь такие каналы стали насущной необходимостью.

Цифровые процессы продолжают развиваться

Технологии, делающие возможным массовое внедрение цифровой идентификации, уже существуют, но важно помнить, что разработка соответствующих цифровых процессов еще не завершена, то есть в них не исключены недостатки.

Поскольку все еще сохраняется вероятность проникновения мошенников в систему, необходимо определить, насколько цифровая проверка эффективна по сравнению с физической в части выявления противоправных действий.

Хороший пример — аутентификация документов.

По-прежнему широко распространено неверное представление об имеющихся технологиях и о том, насколько они эффективны. Ключевой вопрос: является ли проверка подлинности цифровых документов с помощью искусственного интеллекта и средств компьютерно-технической экспертизы более эффективной для выявления мошенничества, чем обычный кассир в местном отделении банка?

Компьютер лучше выявляет малозаметные аномалии, но изощренные несанкционированные цифровые изменения в документах можно обнаружить не всегда. В таких случаях другие элементы, например обнаружение пользователя и проверка надежности источника, становятся важными составляющими, без которых решение не будет эффективным.

Протокол экспертной встречи Refinitiv по вопросам мошенничества с использованием персональных данных, COVID-19 и ведущей роли цифровой идентификации (EN)

Внедрение цифровой идентификации при содействии органов государственной власти

В феврале 2021 года в Великобритании была принята правительственная программа продвижения цифровой идентификации, устанавливающая требования для юридических лиц, предоставляющих или использующих сервисы с цифровой идентификацией. Программа дает общее представление о вопросах, которые позднее планируется отразить в законодательстве.

Ожидается, что программа будет способствовать более широкому внедрению цифровой идентификации, проливая свет на внедрение цифровых процессов. Важно отметить, что в программе также должен учитываться непрерывно меняющийся характер развития удаленной идентификации.

Запись онлайн-встречи Refinitiv Perspectives «Мошенничество с использованием персональных данных во время пандемии COVID-19: защита цифровой личности»

Новый облик денег

Темпы внедрения как децентрализованных криптовалют, так и поддерживаемых государством цифровых валют растут, несмотря на различия в их внедрении.

Основные различия зависят от типа активов, к которому относит эти валюты конкретный регулирующий орган. Так, Валютное управление Сингапура относит криптовалюту к законным платежным средствам, и поэтому в Сингапуре юридическая оценка и контроль в рамках противодействия отмыванию денег для такой валюты осуществляются на том же уровне, что и для традиционной валюты.

В то же время Комиссия по ценным бумагам и биржам США относит криптовалюту к ценным бумагам, то есть в США ее использование регулируется совершенно иными нормативными требованиями. Это, в свою очередь, влияет на регулирование деятельности бирж и операторов электронных кошельков.

Однако, несмотря на различия в правовых определениях, цифровая валюта прочно укоренилась в новой нормальности. Это не только способствует изменению методов, которые необходимо использовать для предотвращения отмывания денег и мошенничества, но и приводит к реальной потребности в разработке надежных решений цифровой идентификации.

Повышение эффективности и удобства для пользователей

В прошлом цифровые каналы были предпочтительным, но не обязательным способом привлечения и обслуживания клиентов, но теперь такие каналы стали насущной необходимостью.

Процессы цифровой идентификации и проверки более эффективны, чем традиционные способы с использованием бумажных документов. Кроме того, цифровые технологии более удобны для клиентов.

Например, хорошо известно, что пользователи не любят вводить пароли. Решить эту проблему позволяет использование токенизированных и биометрических методов идентификации.

С помощью цифровизации более удобными для пользователей можно сделать и другие процессы, например контроль платежей и сделок.

Интересную возможность для выявления мошенничества и повышения удобства для пользователей представляет собой сетевая аналитика с использованием искусственного интеллекта для больших объемов данных. В этой аналитике идентификационные данные и данные о транзакциях и поведении объединяются с целью выявить риск и предотвратить часть ложноположительных результатов, которые могут привести к негативной реакции со стороны клиентов.

Цифровая идентификация может стать основой для создания совершенно новых конкурентных преимуществ. Однако еще далеко не все компании в полной мере освоили цифровые инструменты. В то время как финтехкомпании внедряют цифровые технологии в организационную структуру, многие традиционные банки все еще испытывают трудности с их внедрением, и им предстоит поработать над адаптацией к изменениям.

Протокол экспертной встречи Refinitiv по вопросам мошенничества с использованием персональных данных, COVID-19 и ведущей роли цифровой идентификации (EN)